תמיד נדמה שהפרישה מהעבודה היא עוד רחוקה, אבל האמת היא שהיא מגיעה מהר יותר ממה שאנחנו חושבים. בין אם אתם בתחילת הקריירה או כבר מתקרבים לגיל הפרישה, חשוב להבין שתכנון פרישה הוא מפתח ליציבות כלכלית בעתיד. זה לא רק עניין של חיסכון בבנק, אלא תהליך מורכב שדורש חשיבה מעמיקה, תכנון קפדני והבנה של מגוון אפשרויות.
נקודת ההתחלה היא להבין את המצב הנוכחי
לפני שמתחילים לתכנן את העתיד, זה הזמן לשבת עם עצמכם (ועם בן או בת הזוג, אם יש) ולעשות חשבון נפש כלכלי. כמה אתם מרוויחים? כמה אתם מוציאים? מה גובה החסכונות שלכם? יש לכם חובות? השקעות? נכסים? תעשו רשימה מסודרת של כל ההכנסות וההוצאות שלכם כולל חסכונות פנסיוניים קיימים. זו נקודת ההתחלה שלכם וממנה תתחילו לבנות את תכנית הפרישה.
לקבוע יעדים – איך אתם רוצים שהחיים שלכם ייראו אחרי הפרישה?
בתכנון פרישה זה הזמן לחלום בגדול ולדמיין איך אתם רוצים שהחיים שלכם ייראו אחרי שתפרשו מהעבודה. האם אתם רוצים לטייל בעולם? אולי להתנדב או ללמוד דברים חדשים? או פשוט לבלות יותר זמן עם המשפחה? כל אחד מהחלומות האלה יש לו השלכות כלכליות וחשוב להביא אותן בחשבון בתכנון הפרישה שלכם.
לחשב את הסכום הנדרש – כמה כסף באמת צריך?
אחרי שהבנתם את המצב הנוכחי שלכם וקבעתם יעדים לעתיד, הגיע הזמן לעשות חישובים. כמה כסף תצטרכו כדי לממן את אורח החיים שאתם רוצים אחרי הפרישה? יש כמה כללי אצבע שיכולים לעזור:
- כלל ה-4% – הרעיון הוא שאם תמשכו 4% מהחסכונות שלכם בכל שנה, הכסף יספיק ל-30 שנה של פרישה. למשל, אם אתם רוצים הכנסה שנתית של 100,000 ש"ח תצטרכו חיסכון של 2.5 מיליון ש"ח.
- 80% מההכנסה הנוכחית – ההנחה נפוצה היא שכנראה תצטרכו כ-80% מההכנסה הנוכחית שלכם כדי לשמור על אותה רמת חיים לאחר הפרישה.
- תוחלת החיים – קחו בחשבון שרוב האנשים חיים היום יותר שנים אחרי הפרישה ממה שהיה בעבר, תוחלת החיים עלתה משמעותית. לכן, תכננו לטווח ארוך, אולי אפילו עד גיל 90 או 100.
לבנות את התיק הפנסיוני
הנה כמה אפיקי חיסכון והשקעה שכדאי לשקול:
- קרן פנסיה – זו אחת מאבני היסוד של תכנון פרישה נכון. בדקו את תנאי הקרן שלכם ואם צריך, שקלו לעבור לקרן עם דמי ניהול נמוכים יותר.
- קופות גמל – אלה מציעות הטבות מס משמעותיות ויכולות להיות כלי חשוב בתכנון הפרישה.
- ביטוחי מנהלים – למרות שהם פחות פופולריים היום, עדיין יכולים להיות רלוונטיים לחלק מהאנשים.
- השקעות בשוק ההון – מניות, אגרות חוב וקרנות נאמנות יכולות לספק תשואה גבוהה יותר לטווח הארוך, אבל הן גם מגיעות עם סיכון גבוה יותר.
לסיכום,
תכנון פרישה יכול להיראות כמו משימה מורכבת אבל האמת היא שזה יכול להיות ממש פשוט. עם קצת תכנון מראש, הבנה של האפשרויות העומדות בפניכם וגישה פרואקטיבית, אתם יכולים להבטיח לעצמכם עתיד כלכלי יציב ומספק. תכנון פרישה הוא השקעה בעצמכם ובעתיד שלכם ועם תכנון נכון, הפרישה יכולה להיות התקופה היפה והמהנה ביותר בחייכם. בהצלחה!
