אחד האתגרים המרכזיים של יזמים בתחילת דרכם הוא גיוס הון. הלוואות בערבות המדינה הן כלי פיננסי שיכול לסייע לסטארט-אפים להשיג מימון לפיתוח עסקי, להרחבה של הפעילות העסקית ולצמיחה. יחד עם זאת, הלוואה בערבות מדינה דורשת עמידה בתנאים לזכאות והליך בירוקרטי מורכב. עבור המתאימים, זה יכול להיות פתרון פיננסי מעולה
הלוואה בערבות מדינה
הלוואה בערבות מדינה היא הלוואה של גוף פיננסי, שמוענקת בתנאים שבהם המדינה ערבה להחזרת ההלוואה. בזכות ערבות המדינה, קהלים שלא היו זכאים להלוואות בגלל מחסור בביטחונות, יוכלו לקבל מימון, בתנאים נוחים יחסית. הלוואה בערבות מדינה מפחיתה את רמת הסיכון של הגוף המלווה ומאפשרת הלוואה גם למי שאינו עומד בקריטריונים המחמירים של מתן הלוואה. למרות שהלוואות בריבית מדינה פותחות את הזכאות להלוואה לקהלים חדשים, לא כולם יוכלו לקבל הלוואה כזו – רק מי שעומד בכל תנאי הזכאות שקבעה המדינה.
תנאי זכאות להלוואה בערבות המדינה
רק בעלי עסקים שיעמדו בתנאי הזכאות שמתייחסים להיבטים שונים של העסק, זכאים לבקש הלוואה בערבות מדינה:
- יזמים ובעלי עסקים קטנים ובינוניים, שרשומים כחברה בע"מ או כעוסק מורשה.
- מחזור ההכנסות שלהם לא עולה על 100 מיליון שקלים.
- לבעלי העסק אין חובות לרשויות המס.
חשוב לוודא מראש, בעצמכם או בעזרת יועץ פיננסי, אם אתם זכאים להלוואה.
יתרונות של הלוואה בערבות מדינה
- אפשרות קבלת הלוואה גם עבור מי שאין לו ביטחונות מספקים.
- קבלת הלוואה בתנאים נוחים כמו ריבית נמוכה מהריבית על הלוואות רגילות ותקופת החזר ארוכה מהרגיל.
- קבלת הלוואה בסכומים גדולים מאלה שניתן לקבל על בסיס הון עצמי.
- תהליך אישור מהיר באופן יחסי.
אסטרטגיה לבקשת הלוואה בערבות מדינה
אסטרטגיה עסקית היא חלק מהותי וחשוב ביותר בהקמה ובתפעול של כל עסק. אסטרטגיה שנוגעת לגיוס הון ובקשת הלוואות היא חלק בלתי נפרד מהאסטרטגיה הכללית. את שתיהן מומלץ לגבש בעזרת יועץ עסקי בעל ניסיון. בהתאם לנתונים של העסק, יועץ פיננסי או יועץ עסקי ידעו להתאים אסטרטגיה להלוואה בערבות מדינה. יש עסקים שיתמקדו בהצגת היסטוריית האשראי שלהם, חלקם יתמקדו בתוכנית עסקית חדשנית, בהיותם עסק חיוני לחברה או ביזמים שהוכיחו את יכולותיהם העסקיות בעבר.
טיפים לנוטלי הלוואה בערבות מדינה
הטיפ העיקרי בנושא בקשת הלוואה בערבות מדינה הוא ליווי פיננסי של יועץ עסקי. יועץ כזה יוכל לסייע לכם להבין מה הבחירות הנכונות ביותר לעסק, ובעזרת מחקר עסקי קצר יוכל לנסח תוכנית עסקית שתגדיל את הסיכויים של קבלת הלוואה בתנאים הנדרשים לכם. עבור מי שבוחר לעבור את המסלול באופן עצמאי, מומלץ לנהל מעקב צמוד אחרי ההחזרים ולהימנע במידת האפשר מחריגות פיננסיות. בנוסף, מומלץ לשמור על קשר רציף ושקיפות מול הגוף הפיננסי המלווה.
לסיכום
יזמים או עסקים קטנים ובינוניים שזקוקים להלוואה גדולה, יוכלו להיעזר בהלוואה בערבות המדינה בדרכם להגשמת החלום העסקי. זכרו שייעוץ והתנהלות מקצועיים מגדילים את הסיכוי שתקבלו הלוואה בתנאים שמתאימים לכם.
